Программное обеспечение KYC и AML: В чем различия и как они дополняют друг друга?

С каждым годом KYC обновляется, подстраиваясь под реальное положение дел на рынке криптовалют, что помогает выявлять незаконные обороты цифровых активов. Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) – это организация, которая предлагает эти законы и начала публиковать руководство по криптовалютам еще в 2014 году. Для массового внедрения криптовалюты должны завоевать доверие пользователей и органов управления. KYC помогает им остановить незаконную деятельность, что, в свою очередь, помогает предотвратить легкое перемещение денег преступниками. дневник трейдера Кроме того, это дает пользователям уверенность в том, что их средства эффективно защищены.

Программы для AML и KYC в России

Отличие AML от KYC

Зачастую пользователи даже не подозревают, что их криптовалютные кошельки используются мошенниками для отмывания денег, и блокировка средств может стать неожиданным сюрпризом. Рынок криптовалют на сегодняшний день практически не регулируется на уровне банковской сферы или международных валютных и фондовых рынков. Это создает значительные риски для обычных пользователей, поскольку схемы отмывания денег становятся все сложнее и труднее отслеживаемыми. Поэтому было решено использовать проверенные механизмы для предотвращения отмывания денег, такие как KYC и AML.

aml проверка это

Что такое KYC и AML: объясняем простыми словами

Разбираться в современных принципах работы финансовых институтов полезно не только представителям бизнеса и банковским служащим, но и обычным пользователям. Поэтому в данной статье мы подробно разберем, что скрывается за активно используемыми в деловом обороте аббревиатурами AML и KYC. Вся суть KYC и AML заключается в том, что правительства хотят сделать транзакции в сети более прозрачными и надежными.

KYC (Know Your Customer) – Знай Своего Клиента

Отличие AML от KYC

Если вы узнаете, что средства были переведены на биржу, свяжитесь с ее представителями и предоставьте им информацию, собранную вами. Утеря или кража криптовалюты — стрессовое событие, но важно сохранить спокойствие. Соблюдение этих практик поможет минимизировать риски взаимодействия с “грязной” криптовалютой и поддерживать безопасность в мире криптовалютных операций.

Отличие AML от KYC

Плюсы и минусы анонимных криптовалют

Эти процедуры включают проверку всех операций и транзакций, что помогает предотвратить финансирование терроризма. AML широко применяется в банковской сфере и показал свою эффективность, поэтому эти принципы были адаптированы и для операций с криптовалютой. Они помогают пользователям оценить возможные риски и избежать блокировок и санкций за участие в отмывании криптовалют. KYC — проверка личности клиента на бирже или других финансовых платформах перед проведением операций. Идентификация проводится для подтверждения личности клиентов, уменьшения риска мошенничества и защиты от коррупции.

В Европе законодательство не полностью охватывает криптовалютные транзакции, однако если в операциях используется фиат, то требуются проверки KYC/AML. Биржи стремятся к использованию сопоставленного подхода к данным, с которым пока еще наблюдаются проблемы (монеты, которые одна биржа определит как чистые, могут оказаться грязными на другой). Некоторые из перечисленных сервисов дают возможность сделать бесплатные проверки криптовалюты, чтобы протестировать функционал. Сервис использует в процессе проверки как искусственный интеллект, так и действия реальных живых экспертов. Облачное решение SaaS позволяет интегрировать проверку в стороннее технологическое пространство для автоматизации проверок. Эксперты Profinvestment проанализировали, как проверить криптовалюту на Anti-money laundering (AML) перед тем, как ей пользоваться.

Официально термин появился еще в 1989-м и стал применяться к криптовалютным биржам. Администрация платформ проверяет пользователей после прохождения регистрации. Для этого требуются подтверждающие личность документы, счет за услуги ЖКХ и другие данные. Внедрение надежного программного обеспечения KYC и AML имеет решающее значение для бизнеса, чтобы обеспечить соблюдение нормативных требований и защитить свои операции.

Эти меры призваны не только обезопасить вас и ваши деньги, но и помочь криминалистам выявить незаконную деятельность. В криптовалютах для установления связи между анонимными адресами цифровых кошельков и известными преступниками теперь требуются процедуры проверки личности. Trust Wallet, как некастодиальный кошелек, не требует от пользователей проходить процедуру KYC.

Обычно клиентам нужно отправить свои данные для KYC при регистрации учетной записи. В некоторых случаях эти действия потребуются и в случае появления изменений в ранее предоставленных данных (к примеру, если человек сменил имя). KYC означает обязательную процедуру идентификации клиента со стороны того или иного финансового института. Проверка персональных данных проводится перед тем, как человек сможет совершать определенные операции. Компании, такие как банки и платежные системы, обязаны проверять клиентов и их операции, чтобы убедиться, что деньги не связаны с незаконной деятельностью.

Современная экономика требует прозрачности и честности для перевода и получения денежных средств. С ростом цифровых транзакций и развитием финансовых технологий регуляторы усиливают контроль над денежными потоками. И если эта группа криптовалютных кошельков проводит действия, которые можно классифицировать как отмывание средств, обман законопослушных клиентов или финансирование терроризма, то блокируется вся группа. А чтобы обезопасить себя, желательно проверять каждую транзакцию специальным инструментом, таким как AMLBot. Если окажется, что эти средства были незаконными, то аккаунт пользователя рискует попасть под временный или постоянный бан. И AML – это и есть комплекс мер, которые помогают быстро найти потенциальных мошенников.

  • Он предусматривает сбор, проверку, а также анализ информации для подтверждения личности и оценки возможных рисков.
  • AML —  меры, связанные с защитой от отмывания денег на базе анализа данных.
  • AML-меры включают в себя сотни процессов, среди которых есть верификация клиентов.
  • В том случае, если система фиксирует совершение клиентом транзакции, не соответствующей его стандартному поведению, она сигнализирует о необходимости проверки.
  • Организации используют KYB для комплексной проверки и оценки деловой информации о своих клиентах или потенциальных деловых партнерах.
  • В этой связи в деловом обороте появились аббревиатуры KYC и AML.

Существуют и другие элементы AML — CDD и EDD, представляющие собой надлежащую или углубленную проверку клиентов соответственно. Составлением отчетности EDD занимаются специальные компании, работающие по PwC-стандартам с учетом норм ISAE-3000. Если ваша компания является финтехом или принадлежит банковской отрасли, она наверняка должна соблюдать эти правила, связанные с проверкой личности и предотвращением отмывания денег. Да, но важно соблюдать осторожность и использовать только проверенные кошельки и биржи. Протокол Sapling был внедрен в ZCash для улучшения конфиденциальности и повышения эффективности. Он позволяет значительно уменьшить размер криптографических доказательств и ускорить процесс создания и верификации закрытых транзакций.

Также развивается концепция «непрерывного KYC», когда проверка лица происходит не только при открытии счета, но и на протяжении его использования. Такой подход позволяет своевременно выявлять изменения в поведении клиента и предотвращать возможные риски. МВФ также активно разрабатывает правила для борьбы с нарушениями. Кроме того, большинство стран ЕС являются членами FATF и активно следуют ее рекомендациям. В ближайшее время Европейский союз планирует выпустить новую директиву, направленную на усиление мер против легализации денег, полученных незаконными методами.

Подозрительная активность может возникнуть в любой момент, и поставщики услуг обязаны сообщать обо всех подозрениях. Поставщики используют проверку биографических данных, изучают криминальную историю и историю транзакций, чтобы оценить риск нового клиента и решить, насколько тщательно будет контролироваться его счет. FATF выпустило Рекомендацию №16 для VASPs, известную, как «правило перемещения»‎ (Travel Rule).

Leave a comment

Copyright © Tüm Hakkı Saklıdır.